В России упрощена процедура получения льготной ипотеки

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Какие банки принимают заявки?

Заместитель главы Минфина РФ Алексей Моисеев уточнил, что программу субсидирования ставки по льготным ипотечным кредитам на новостройки планируется запустить с 1 мая. Однако некоторые участники рынка приступили к ее реализации досрочно.

Так, сообщил о запуске новой программы уже 17 апреля, а 20 апреля оформил первый кредит на льготных условиях.

Представитель кредитно-финансовой организации подчеркнул, что данная мера по поддержке строительной отрасли требует максимально оперативной реализации. По данным пресс-службы банка, сделка по программе ипотеки с господдержкой состоялась в Барнауле: клиент приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн рублей.

Условия кредитования под 6,5% в Банке ВТБ

Оформление заявки — до 1 ноября 2020 года
Первоначальный взнос — от 20%
Срок кредита — до 20 лет
Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России

также предоставил россиянам возможность получения средств на приобретение жилья на выгодных условиях. В рамках государственной программы «Ипотека 6,5%» можно взять кредит по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке у юридического лица (речь идет о договорах по 214-ФЗ за исключением инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда).

Условия кредитования под 6,5% в Банке ДОМ.РФ

Оформление заявки — до 1 ноября 2020 года
Первоначальный взнос — от 20%
Срок кредита — от 3 до 20 лет
Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России
Возраст заемщика — от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
Созаемщики — до 4 человек

Заявку на ипотечный кредит под 6,5% можно подать и . Первоначальный взнос здесь также стартует от 20%, а срок кредитования варьируется от 3 до 20 лет. 20 апреля финансово-кредитная организация сообщила о начале приема заявок от желающих решить свой квартирный вопрос на максимально выгодных условиях.

Условия кредитования под 6,5% в «Альфа-Банке»

Первоначальный взнос — от 20%
Срок кредита — до 20 лет
Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России

В числе первых банков, подключившихся к исполнению поручения президента, оказался и

Важно отметить, что в ПСБ действуют еще более выгодные условия кредитования: оформить льготный займ его клиенты могут под 6% годовых, если успеют подать документы в срок до 15 мая

Условия кредитования под 6% в «Промсвязьбанке»

Оформление заявки — до 15 мая
Первоначальный взнос — от 20%
Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России

Ответы на вопросы читателей

По закону, банк вправе отказать в отсрочке платежей по ипотечному кредиту только в случае несоответствия заемщика требованиям закона о кредитных каникулах. Прежде всего, речь идет о непредоставлении или неправильном заполнении необходимых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию у заемщика. Кредитная организация должна в течение 10 дней с момента подачи бумаг дать клиенту мотивированный отказ. Ответить заемщику банк должен тем способом, который указан в договоре. А если в документе такой способ не прописан, тогда отказ направляется по почте заказным письмом с уведомлением.

Да, нормы о предоставлении отсрочки по ипотеке распространяются на все действующие жилищные кредиты.

Ипотечные каникулы в новостройке — это тоже самое, что каникулы и на вторичном рынке. Они даются по кредиту на любое жилье, если оно у заемщика единственное или будет единственным после постройки.

Раньше некоторые банки, сотрудничающие с застройщиками, предлагали заемщику возможность получить ипотечные каникулы как дополнительный бонус за покупку квартиры в конкретном жилищном комплексе. В связи с принятием закона об ипотечных каникулах такие маркетинговые ходы становятся менее актуальными (у покупателя теперь и так есть право на отсрочку платежа), но окончательно они не исчезнут. Закон жестко ограничивает условия получения ипотечных каникул, а банк вместе с застройщиком могут предоставлять такую услугу не только тем категориям, которые указаны в нормативном документе, но и любым другим заемщикам.

Банкротство застройщика само по себе не входит в перечень условий для получения отсрочки по платежам, поэтому кредитные каникулы по этой причине взять нельзя. Но если у вас произошли негативные изменения в личной финансовой сфере, которые подпадают под требования закона (уволили с работы, снизился доход и т.д.), то банк будет обязан предоставить ипотечные каникулы.

Кредитные каникулы могут предоставляться один в раз в течение срока действия ипотечного договора. То есть если вы заключили новый договор, взяв в ипотеку другую квартиру, вы снова получаете право на отсрочку платежа. Но только если предыдущая квартира уже не находится в вашей собственности, а сами вы находитесь в трудной жизненной ситуации. Наличие или отсутствие реструктуризации кредита по предыдущим договорам значения не имеет. Больше того: отсрочку можно получить даже по реструктурированному ипотечному кредиту.

При покупке в ипотеку готовой (первичной или вторичной) недвижимости каникулы не будут предоставлены, если в собственности у человека есть другое жилье. А вот при долевом строительстве заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы, если есть доля в другой квартире площадью не более социальной (учетной) нормы по его региону (ст. 50 Жилищного Кодекса РФ). Например, если в вашей области учетная норма жилья — 18 кв.метров на человека, а у вас с женой долевое строительство и еще на двоих в собственности “однушка” площадью 33 кв.м, то ипотечные каникулы предоставят.

Теоретически никаких препятствий для предоставления ипотечных каникул для таких людей нет. На практике же могут возникнуть сложности. Банк требует личного присутствия при подаче заявления на предоставление отсрочки. Само по себе лишение свободы не входит в перечень условий, при которых дают каникулы. Причиной может стать резкое снижение дохода из-за увольнения с работы. Основная трудность в том, что доказать снижение дохода можно только предоставлением справки с нового места работы. Но тогда невозможным становится личное присутствие в банке при подаче заявления, ведь заемщик уже работает в колонии в статусе отбывающего наказание. В то же время банк сам в первую очередь заинтересован в возврате своих средств, так что клиенту могут пойти навстречу и смягчить условия предоставления ипотечных каникул. Если откажут — будут высчитывать в счет погашения кредита из зарплаты заключенного. Изъять ипотечную квартиру банк не имеет права до тех пор, пока заемщик не выйдет на свободу.

Рождение ребенка дает право на предоставление ипотечных каникул только если одновременно доход заемщика упал более чем на 20% по сравнению со среднемесячным показателем за последний год. А платеж по ипотеке превысил 40% от дохода заемщика. В банк нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка и справки по форме 2-НДФЛ за прошедший и текущий годы.

Отсрочка платежей по кредиту не учитывается в кредитной истории (КИ) как просроченная задолженность и не влияет на чистоту кредитной истории. Однако в КИ ставится пометка о том, что заемщик пользовался ипотечными каникулами и впоследствии это может стать фактором риска при одобрении банком вашего следующего кредита.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

паспорт гражданина России;
свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
Процентная ставка — 9%.
Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Порядок предоставления помощи перечню лиц, имеющих право на господдержку, закреплены в гражданском кодексе РФ и бюджетном законодательстве

Рекомендуется уделить внимание:

ФЗ №117 от 20 августа 2004 года – регламентирует правила предоставления военной ипотеки;
ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года – определяет правила предоставления материнского капитала;
постановление Правительства №1050 от 17 декабря 2010 года – определяет правила предоставления льготной ипотеки молодым семьям;
постановление Правительства РФ №404 от 5 мая 2014 года – определяет правила реализации программы “жилье для российской семьи”.

Субсидирование ипотеки осуществляется в соответствии с нормами, закреплёнными в постановлении Правительства РФ №220 от 3 марта 2018 года. Условия программ, количество выделяемых средств и особенности контроля фиксируются в виде правил.

Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм

Получение льготной ипотеки практически ничем не отличается от оформления любого другого банковского жилищного займа. Алгоритм достаточно прост и понятен. Однако его знание позволит сэкономить ваши время и нервы.

Держите пошаговую инструкцию в помощь!

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Определяясь с кредитором и ипотечной программой, рекомендую воспользоваться онлайн сервисами, позволяющими сравнить одновременно много кредитных предложений от различных банков. Таких сайтов-подборщиков в интернете множество. Мне нравятся sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Их преимущества:

экономия времени на мониторинг предложений;
фильтрация всех программ по заданным параметрам;
актуальная информация;
возможность рассчитать примерный платёж и подать предварительную заявку.

Выбирая кредитора, рекомендую обращать внимание на крупные банки с госучастием. Например: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и т.п

У таких кредитных организаций, как правило, имеются в арсенале все виды льготных жилищных программ. Эти учреждения обладают внушительной ресурсной базой, а значит, смогут предложить наилучшие процентные ставки и условия.

Внимательно изучите выбранную ипотечную программу. Советую проконсультироваться у специалистов-кредитников выбранного банка, посетив офис. Посетив офис, получите список необходимых документов и подадите первичную заявку. Или сделайте это на официальном сайте кредитной организации.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Получив первичное одобрение кредитора, приступайте к сбору документов.

Стандартный перечень бумаг для льготной ипотеки подразделяется на 2 пакета:

документы заёмщика/созаёмщиков;
документы на приобретаемую недвижимость.

На первоначальном этапе банк затребует лишь первый пакет:

анкета;
гражданский паспорт;
документ, подтверждающий доход (обычно это справка 2 НДФЛ, но иногда кредитор принимает справку по форме банка, справка из ПФР и т.п.);
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
брачный контракт, если таковой имеется;
документы, исходя из вида оформляемого кредита (к примеру, ипотека для семей с детьми — свидетельства об их рождении).

Шаг 3. Определяемся с объектом недвижимости

Пришло окончательное положительное решение по заявке? Значит, настало время подбирать квартиру.

Не забудьте ещё раз «пробежаться» по требованиям к приобретаемому жилью. У каждого кредитора они свои в зависимости от вида ипотечной программы и принятой в банке кредитной политики.

Практически ни один банк не прокредитует покупку, если объект:

В аварийном состоянии.
Подлежит сносу.
Имеет неузаконенные перепланировки.
Не имеет инженерных коммуникаций (канализации, водоснабжения, отопления, освещения).
Находится под обременением.

На этом этапе необходимо не только найти недвижимость, которая удовлетворит заемщика и кредитора, но и оценить/застраховать её.

Шаг 4. Заключаем договор с банком

Недвижимость подобрана и одобрена финучреждением. Пора заключать договоры. Подобная сделка подразумевает оформление 2-х договоров: кредитного и залога.

Перед тем, как их подписывать, прочитайте внимательно оба документа. Помните, в них нет мелочей. Именно эти бумаги будут регулировать ваши отношения с кредитной организацией на протяжении длительного времени.

Наиболее пристальное внимание обращайте на эти пункты:

% ставка;
полная стоимость кредита;
правила досрочного погашения;
штрафные санкции;
условия, при которых банк имеет право вносить изменения в одностороннем порядке.

Шаг 5. Регистрируем право собственности

Все бумажные формальности с кредитором улажены. Переходите к регистрации права собственности.

Есть несколько способов:

Зарегистрировать право собственности можно любым удобным для вас способом

Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

Заявление на госрегистрацию.
Паспорта всех участников сделки.
Квитанцию об оплате госпошлины.
Договор купли-продажи.
Договора (ипотечный) и залога.
Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
Кадастровый паспорт.
Выписка из домовой книги.
Справка об отсутствии долга по коммуналке.

Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

Как оформлять льготную ипотеку?

После того, как Вы убедились в том, что вы входите в число и льготников, вам необходимо обратиться в органы власти или непосредственно в банк и собрать следующие документы:

Заявление на получение льготной ипотеки,
паспорт заявителя,
справка о доходах,
копия трудовой книжки,
документы подтверждающие нужду заявителя получение недвижимости,
справка о составе семьи,
свидетельство о браке,
свидетельство о рождение детей,
дополнительные документы, которые потребуют.

(Visited 18 310 times, 1 visits today)

Об авторе

Александр Еремеев

Опыт работы юристом – с 2005 года. Закончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Частная практика, специализация – миграционное и гражданское право.

Как оформить ипотеку 6 % на второго ребенка?

Процедура оформления льготной ипотеки пока не отработана до конца, но счастливые семьи, соответствующие требованиям программы, могут получить всю необходимую информацию на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) или у специалистов Royal Finance, которые не только предоставят достоверные данные, но и окажут помощь в оформлении документов и анализе условий финансирования. На онлайн-портале АИЖК представлен перечень объектов строительства, в которых заемщикам, соответствующим заявленным требованиям, предоставляется возможность приобретения жилья на льготной основе. Что касается списка банковских организаций-партнеров, обеспечивающих непосредственно выдачу ипотеки под 6 %, то он до сих пор находится на стадии утверждения. Уже известно, что финансовые структуры, получившие права участия в государственном проекте по поддержке семей, смогут самостоятельно разрабатывать порядок выдачи ипотеки под сниженный процент, поэтому заинтересованным заемщикам лучше искать оптимальные предложения по кредитованию самостоятельно, заручившись помощью опытных финансовых консультантов.

Условия выдачи льготной ипотеке по ставке 6 процентов годовых в 2018-2019 году одним из первых представил «Сбербанк»: на сайте банковского учреждения можно воспользоваться калькулятором для приблизительного расчета ежемесячных выплат, ознакомиться со списком жилых комплексов или оформить заявку онлайн. Соответствие семейного статуса заемщика требованиям программы еще не гарантирует получение льготной ипотеки ввиду необходимости получения одобрения сделки со стороны банка, поэтому перед подачей заявки целесообразно узнать возможные причины отказа, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.

Подача анкеты-заявки на получение льготной ипотеки под 6 % годовых предусматривает необходимость сбора пакета документов, включающего:

паспорт гражданина РФ (банк может принять или не принять другой документ, удостоверяющий личность);
для наемных работников — справку 2-НДФЛ, подтверждающую факт профессиональной деятельности в течение последних шести месяцев, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию, подтверждающую доходность бизнеса в последние два года;
копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке;
свидетельство о заключении брака;
свидетельства о рождении детей (как минимум один из которых должен быть рожден в 2018-2022 гг.).

По условиям программы банковские организации могут менять список документов, подтверждающих право гражданина на получение льготной ипотеки, что еще раз доказывает целесообразность обращения за консультативной помощью к профессионалам компании «Роял Финанс». Если после рассмотрения предоставленной документации представители финучреждения дают заемщику положительный ответ, у последнего будет время на выбор объекта недвижимости и окончательное согласования кредитных обязательств.

Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев

Переселившиеся граждане из других стран в большинстве случаев не имеют собственного жилья. Поэтому правительство РФ относит переселенцев к категорию нуждающихся. Практически сразу после переезда в Россию и оформления правоустанавливающих документов, у граждан появляется возможность получить ипотечный займ на льготных условиях. Одним из важных условий для получения кредита является наличие залогового имущества в России. Однако, при отсутствии недвижимости требуется подтвердить собственную платежеспособность. Также необходимо выбрать поручителя и предоставить справку о доходах семьи, которые позволят оплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Требования для переселенца:

наличие сертификата об участии в госпрограмме переселения;
оформленное гражданство РФ;
совершеннолетний возраст;
отсутствие судимости;
официальное трудоустройство в РФ.

Порядок оформления льготной ипотеки:

подготовить основную документацию и подать заявление в банк по месту временной регистрации;
выбрать подходящее жилье (некоторые банки сотрудничают с застройщиками, поэтому выбор жилья может ограничиваться несколькими домами);
заключать предварительный договор купли-продажи на квартиру;
предоставить копию соглашения в банк;
после оформляется кредитный договор и денежные средства перечисляются на счет застройщика;
весь пакет документов предоставляется для регистрации сделки в Росреестре и оформлении права собственности.

На данном этапе, квартира приобретает статус обременения, до того момента как кредитная сумма не будет полностью возвращена банку.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Какие льготы доступны по данной программе?

Обычные льготные условия выставляется банком. Льготы бывают следующих видов:

Военные — предоставляются гражданам, проходящим службу в вооруженных силах страны. Тогда часть их ипотеки выплачивается из специального военного фонда. Военные переселенцы могут получить скидку до 100% от суммы ипотеки.
Льготы учителям. Льготы учителям предоставляется до 100% от стоимости ипотеки, каким образом учитель может быть бесплатно предоставлена квартира. Также учителям часто можно получить автомобиль по льготной ипотеке;
Льготы молодым семьям. Часто молодым семьям тоже предоставляется ипотечный кредит от государства со льготными условиями, том числе молодым родителям предоставляется возможность оплатить часть ипотеки с помощью материнского капитала, который выделяет государство.